NEXORISK · INTELIGENCIA DE REDES DE CRÉDITO
Revele el riesgo de crédito por concentración que la evaluación operación por operación deja fuera
A través de la Inteligencia de Redes de Crédito y la inteligencia de datos, NexoRisk identifica las conexiones ocultas entre deudores, codeudores y garantes en su cartera. La solución mide la exposición real acumulada y calcula el Score de Prioridad de Gestión para que su equipo enfoque los esfuerzos de cobranza y mitigación en las estructuras que verdaderamente requieren atención.
¿Qué es NexoRisk?
NexoRisk es una solución de Inteligencia de Redes de Crédito que identifica relaciones, exposiciones y garantías cruzadas entre titulares, codeudores y garantes.
A diferencia de los reportes tradicionales, que evalúan cada operación o cada socio de forma aislada, NexoRisk construye el mapa completo de relaciones detrás de la cartera: quién garantiza a quién, qué operaciones comparten un mismo respaldo y dónde se concentran las estructuras de mayor exposición.
El resultado es un conjunto de tableros y archivos visuales que muestran, con evidencia y de forma explicable, el riesgo que normalmente queda oculto entre los datos de distintas áreas.
NexoRisk es una solución de Indicadores Clave, entregada como servicio de analítica gestionado: la cooperativa aporta su información y recibe los tableros, el análisis y el acompañamiento en la interpretación de resultados.
EL PROBLEMA QUE RESUELVE
Evaluar socio por socio y operación por operación deja fuera las conexiones
Las cooperativas suelen evaluar el riesgo de cada socio y cada operación de forma individual. Ese enfoque, necesario pero insuficiente, ignora cómo se conectan las personas y los bienes detrás de la cartera.
Riesgo acumulado sin sumar
Un mismo socio puede ser deudor, codeudor y garante a la vez: su riesgo real es la suma de los tres papeles, no de uno solo.
Garantías cruzadas
Cuando dos o más socios se garantizan entre sí, la caída de uno puede arrastrar a los demás.
Respaldo debilitado
Créditos que hoy lucen «sanos» pueden depender de un garante que ya está en problemas.
Concentración invisible
El riesgo puede concentrarse por actividad, agencia o zona sin que ningún reporte lo muestre, porque suman por operación y no por relación.
NEXORISK · EXPERIENCIA DE USUARIO PREMIUM
Visualice el riesgo de crédito por concentración con la máxima comodidad de lectura
La inteligencia de datos solo es útil si es comprensible. El Dashboard Gerencial de NexoRisk incorpora la Inteligencia de Redes de Crédito en una interfaz de alta fidelidad, diseñada para reducir el esfuerzo cognitivo y facilitar sus decisiones de gestión. Al eliminar el ruido visual de las tablas tradicionales, este entorno le permite analizar de manera directa la exposición de su cooperativa de ahorro y crédito. Usted mantiene el control absoluto de su pantalla, adaptando la visualización para alternar de forma directa entre el modo claro para comités ejecutivos y el modo oscuro para análisis de alta concentración.
Dashboard Gerencial
Archivo por red de crédito
Datos sintéticos (ficticios)
QUÉ INCLUYE NEXORISK
Cuatro componentes, un mismo mapa de riesgo
Dashboard Gerencial
Tablero interactivo de una pantalla con cinco secciones: Resumen Ejecutivo, Matriz Dinámica, Riesgo Estructural, Dispersión de Redes y Riesgo Relacional.
Análisis por red de crédito
Un archivo visual autónomo por cada red, con el grafo completo de titulares, codeudores, garantes y garantías reales, colores por calificación e identificación de núcleos y ciclos.
Score de Prioridad de Gestión
Escala de 0 a 100 a nivel de red, con cuatro niveles (CRÍTICO, ALTO, MEDIO, BAJO), 14 variables ponderadas y versionado. Prioriza qué redes revisar primero.
IRRC
Índice de Riesgo Relacional de Crédito a nivel de socio: mide cuánto riesgo le llega a cada socio desde afuera, por sus conexiones.
EL DIFERENCIADOR CENTRAL
IRRC — Índice de Riesgo Relacional de Crédito
¿Qué es el IRRC?
El IRRC mide cuánto riesgo le llega a un socio desde afuera, por su posición en la red de crédito.
Responde una pregunta que ningún reporte tradicional contesta: ¿qué tan expuesto está este socio a deteriorarse por las obligaciones, garantías y conexiones de terceros?
Las cinco dimensiones
El índice combina cinco dimensiones, cada una con un peso fijo y versionado:
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Deterioro del entorno garantizado
cuánto se han deteriorado las operaciones que el socio respalda como garante
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Carga indirecta ajustada
qué volumen respalda como garante, ponderado por la calidad de esas operaciones
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Exposición en núcleos y ciclos
si forma parte de una estructura de garantías cruzadas donde el riesgo se realimenta
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Centralidad estructural
qué tan conectado está dentro de la red
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Concentración del riesgo transferido
si el riesgo que recibe proviene de pocas contrapartes o está repartido
Cómo se interpreta
Cada socio recibe además un origen de riesgo principal: cuál de las cinco dimensiones domina su IRRC. No es lo mismo un socio cuyo riesgo viene del deterioro de las operaciones que respalda que otro cuyo riesgo viene de estar dentro de un núcleo de garantías cruzadas. La acción que corresponde es distinta en cada caso, y el índice lo señala.
- Escala
- 0 a 100
- Niveles
- CRÍTICO, ALTO, MEDIO, BAJO
- Cruzable con
- actividad económica, agencia, segmento y ubicación
La señal más valiosa
Un socio con calificación propia excelente (A1–A3) pero IRRC alto: paga impecablemente hoy, pero su entorno garantizado está deteriorado. Es exactamente el tipo de riesgo que un reporte de mora individual no puede ver.
En la cartera de validación, 635 socios con calificación A1, A2 y A3 se encontraban en riesgo relacional crítico o alto, garantizando en conjunto más de 16 millones de dólares.
Caso concreto de validación · cartera de referencia anonimizada · no representativo de todas las instituciones
PRIORIZACIÓN A NIVEL DE RED
Score de Prioridad de Gestión
Mientras el IRRC trabaja a nivel de socio, el Score de Prioridad de Gestión trabaja a nivel de red completa y responde a una pregunta operativa: entre todas las redes de crédito de su cartera, ¿cuáles conviene revisar primero?
Es una escala de 0 a 100 con cuatro niveles. No es una probabilidad de incumplimiento y no anuncia la caída de ninguna operación. Ordena el esfuerzo de un equipo que no puede revisarlo todo.
El Score combina catorce variables organizadas en cuatro bloques temáticos: severidad de la exposición, calidad de la cartera dentro de la red, estructura de garantías cruzadas y topología de las relaciones. Los pesos se derivan mediante comparación por pares, un método de decisión multicriterio cuyas matrices se someten a una prueba de consistencia estándar, y se ajustan después según la capacidad de cada variable para discriminar entre las redes de la cartera concreta que se analiza.
La ponderación está versionada, de modo que dos períodos de la misma institución son comparables entre sí, y cada red puede descomponerse para ver qué variables empujaron su prioridad hacia arriba. La formulación completa, con el detalle de variables, pesos y calibración, se entrega en el documento metodológico al contratar el servicio.
Su nivel crítico y el de otra cooperativa no son el mismo
El nivel de cada red combina su valor absoluto con su posición relativa dentro de la cartera analizada. Es deliberado: el Score existe para ordenar la gestión dentro de una institución, no para comparar instituciones entre sí. Una cooperativa de 3.000 socios y otra de 30.000 necesitan listas de trabajo proporcionadas a su propia realidad, no a un corte fijo importado de afuera.
Si le falta un campo, el análisis no se cae
NexoRisk trabaja en dos modos. El avanzado usa las catorce variables. El básico usa nueve, para instituciones donde algunos campos no están poblados de forma confiable. Las variables ausentes ceden su peso únicamente dentro de su propio bloque, de manera que el equilibrio entre los cuatro bloques no se altera: es el mismo indicador con menos resolución, no un indicador distinto.
EL PROCESO
Cómo funciona NexoRisk
Un proceso de cinco pasos, del archivo de datos a la presentación de resultados.
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La cooperativa entrega un archivo estructurado.
Un único archivo con participantes, operaciones, clientes y garantías, en el formato que se define durante el diagnóstico.
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Se validan participantes, operaciones, clientes y garantías.
Se revisa consistencia e integridad antes de construir cualquier red.
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NexoRisk construye y analiza las redes.
Se identifican relaciones, núcleos de garantías cruzadas y se calculan el Score de Prioridad de Gestión y el IRRC.
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Se generan dashboards, archivos y hallazgos.
El Dashboard Gerencial, los archivos por red y las tablas exportables quedan listos.
-
Los resultados se presentan al equipo responsable.
Una sesión de presentación explica los hallazgos y las prioridades de gestión.
ENTREGABLES
Qué recibe la cooperativa
Dashboard Gerencial
Tablero interactivo con las cinco secciones descritas en la página de NexoRisk.
Archivos por red
Un archivo visual autónomo por cada red de crédito.
Resumen y detalle
Resumen de redes y operaciones, y detalle de exposición.
Tablas exportables
Archivos Excel exportables desde cada tablero.
Cada tabla de los tableros se exporta para trabajo posterior, sin pasos intermedios.
Sesión de presentación
Presentación de resultados al equipo responsable.
Recomendaciones
Orientación para priorizar la gestión según los hallazgos.
Documento metodológico
La formulación de los índices, con sus variables, pesos y calibración.
Archivos offline
Entregables autónomos que funcionan sin conexión, fáciles de compartir con comités y de archivar como evidencia.
INFORME EJECUTIVO
Un documento que se puede llevar al comité
El Dashboard Gerencial está hecho para explorar. El informe ejecutivo está hecho para decidir: reúne los hallazgos, las cifras que los sostienen y las acciones sugeridas, en un formato que circula en un comité y se archiva como evidencia.
Qué contiene
- Resumen para la decisión: las cifras de la cartera y los hallazgos críticos, desde las primeras páginas.
- El detalle que sostiene cada cifra: concentración, topología de redes, ciclos y garantías cruzadas, con la metodología declarada.
- Recomendaciones con responsable y plazo: cada acción con su indicador de seguimiento.
- Encuadre normativo: los hallazgos relacionados con la normativa de riesgo de crédito aplicable.
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Explorar
Cartera completa: concentraciones, redes y prioridades.
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Localizar
El Score y el IRRC ordenan qué mirar primero.
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Sustentar
El informe respalda la decisión con hallazgos y cifras.
El tablero y el informe salen del mismo análisis: no son dos productos, son dos formas de leerlo.
El informe de ejemplo está construido sobre la cartera de una cooperativa ficticia. Ninguna cifra, nombre ni número de operación corresponde a una persona o entidad real.
ACCESO
Cómo obtenerlo
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Complete el formulario de acceso
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Entre al tablero de demostración
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Descargue el informe desde la barra superior
POR ÁREA
Qué aporta NexoRisk a cada área de la cooperativa
Una misma cartera. Distintas decisiones según cada área.
Gerencia general
Vea dónde se concentra el riesgo relacional de la cartera y qué exposiciones requieren atención para sustentar decisiones de gestión y directorio.
Riesgos
Identifique garantías cruzadas, garantes sobreexpuestos y redes con mayor concentración. Priorice el análisis con indicadores explicables.
Crédito y originación
Incorpore el entorno crediticio del socio al análisis: conozca qué obligaciones respalda y cómo se relaciona con otras operaciones.
Cobranzas y recuperación
Priorice redes, socios y operaciones según su exposición relacional para enfocar la gestión donde existe mayor concentración de riesgo.
Auditoría interna
Revise la cartera con evidencia trazable sobre garantías cruzadas, concentraciones y relaciones que no aparecen en el análisis operación por operación.
Comité de Riesgos
Analice las redes prioritarias, su exposición y los factores que explican cada nivel del Score de Prioridad de Gestión.
Consejo de Administración
Obtenga una lectura ejecutiva de las principales concentraciones y exposiciones relacionales de la cartera, sustentada en información verificable.
Tecnología y datos
El análisis parte de un archivo anonimizado y no sustituye el core. Los entregables resultantes pueden consultarse offline.
Cumplimiento
Utilice evidencia estructurada y explicable sobre relaciones, concentraciones y exposiciones como insumo complementario para sus procesos de revisión.
PARA LAS ÁREAS DE RIESGOS Y CUMPLIMIENTO
Alineación con el ciclo de gestión de riesgo de crédito
La normativa de riesgo de crédito del sector organiza la gestión en un ciclo de cinco etapas: identificación, medición, control, mitigación y monitoreo. NexoRisk no reemplaza los sistemas de la cooperativa ni sustituye ninguna de esas etapas: es una herramienta complementaria, y esta es la información que produce en cada una.
- La exigencia normativa
- La regulación dispone que las instituciones deben identificar de forma temprana los factores de riesgo que afectan a sus productos crediticios, el perfil del deudor y los eventos que pueden mermar la calidad y la recuperabilidad de las garantías al momento de su ejecución.
- El aporte de NexoRisk
- La herramienta hace visible la exposición latente que el análisis individual operación por operación deja fuera de los reportes tradicionales. A través de la Inteligencia de Redes de Crédito, NexoRisk mapea las relaciones financieras entre deudores, codeudores y garantes para identificar agrupamientos de hecho, ciclos de sobreexposición y núcleos de garantías cruzadas. Esto permite revelar cómo la solidez del respaldo de un crédito calificado como excelente (calificaciones A1, A2 o A3) puede estar comprometida si sus garantes registran deterioro en sus propias operaciones.
- La exigencia normativa
- La norma prudencial exige la implementación de metodologías, criterios técnicos e indicadores consistentes para medir de forma permanente la exposición de la cartera de crédito y estimar sus niveles de deterioro.
- El aporte de NexoRisk
- NexoRisk cuantifica el riesgo que ya existe en su cartera a través de métricas deterministas y transparentes, libres de metodologías tipo «caja negra». El IRRC (Índice de Riesgo Relacional de Crédito) sintetiza el nivel de riesgo que un socio recibe desde su red de conexiones mediante cinco dimensiones fijas que evalúan la carga indirecta, la centralidad y la fragilidad de los deudores vinculados. El Score de Prioridad de Gestión organiza la cartera para determinar cuáles redes completas demandan una revisión prioritaria por parte del equipo técnico, facilitando la sustentación de cada caso.
- La exigencia normativa
- La normativa obliga a controlar los niveles de exposición al riesgo consolidado y establecer límites de concentración por tipo de deudor, producto, actividad económica, zona geográfica, oficina y garantías.
- El aporte de NexoRisk
- NexoRisk permite realizar análisis dimensionales de concentración cruzando el riesgo relacional de los socios con las dimensiones operativas que requiere el organismo de control: agencias, zonas geográficas, segmentos o sectores económicos. De esta forma, su equipo de riesgos puede monitorear los grupos de socios que, por sus garantías cruzadas, se comportan en términos de riesgo como una sola contraparte aunque el sistema los registre como créditos independientes, y comparar la exposición de esas redes con los límites internos de tolerancia aprobados por su Consejo de Administración.
- La exigencia normativa
- Las entidades deben adoptar un conjunto de estrategias y herramientas formales dirigidas a atenuar y reducir el impacto de posibles pérdidas ante el eventual impago de las operaciones crediticias.
- El aporte de NexoRisk
- NexoRisk traduce la complejidad analítica en decisiones prácticas para su Comité de Riesgos, generando diagnósticos detallados, representaciones visuales de cada red y listas de trabajo accionables. Esta información dota a los oficiales y gestores de la evidencia necesaria para atenuar la exposición, permitiéndoles por ejemplo solicitar garantías adicionales o garantes de reemplazo con el debido sustento técnico antes de proceder con la renovación de créditos con respaldo debilitado.
- La exigencia normativa
- Las instituciones financieras deben evaluar la evolución histórica de su exposición al riesgo de crédito, diagnosticar las causas de su desmejoramiento y aplicar semestralmente pruebas de desempeño (backtesting) sobre sus modelos de comportamiento de pago.
- El aporte de NexoRisk
- Todos los indicadores, matrices y ponderadores de NexoRisk se guardan bajo una estructura de versionado técnico. Esa trazabilidad permite reconstruir con qué criterio se calculó cada indicador en cada fecha de corte, de modo que el Comité de Riesgos puede comparar la evolución de las concentraciones y del riesgo relacional entre períodos sobre una base consistente.
ALCANCE
Qué es NexoRisk y qué no es
Definir los límites de una herramienta analítica es parte de su seriedad. Estas son las dos listas, sin matices intermedios.
Es
- Una herramienta complementaria de analítica de riesgo de crédito
- Un sistema de priorización que ordena qué redes y qué socios revisar primero
- Un análisis de relaciones y exposición entre titulares, codeudores o cónyuges, y garantes
- Una solución explicable, en la que cada resultado puede rastrearse hasta las variables que lo producen
- Un insumo para el monitoreo, los comités y la gestión de cobranzas
No es
- Un reemplazo de su modelo de calificación de crédito
- Una probabilidad de incumplimiento: ni el Score de Prioridad de Gestión ni el IRRC predicen la caída de una operación
- Una decisión automática de aprobación o negación
- Un sustituto del criterio del área de riesgos
- Un sistema transaccional ni una conexión al core
- Un sistema de cumplimiento normativo
El riesgo que NexoRisk muestra ya está en su cartera desde antes del análisis. Lo que la herramienta aporta es la capacidad de verlo y de ordenar por dónde empezar.
PREGUNTAS FRECUENTES
Preguntas frecuentes sobre NexoRisk
¿Qué información necesita NexoRisk?
NexoRisk trabaja con un archivo estructurado que reúne participantes, operaciones, clientes y garantías de la cartera, con la fecha de corte que la cooperativa defina. Para el diagnóstico inicial no necesitamos nombres, cédulas ni ningún dato que permita identificar a un socio. Su institución sustituye esos campos por códigos internos antes de compartir el archivo, y conserva la tabla de equivalencias. El análisis de concentración y composición de redes de crédito funciona igual con identificadores anonimizados, y solo en etapas posteriores, si la cooperativa lo decide, se trabaja con mayor detalle.
¿NexoRisk se conecta directamente al core?
No. NexoRisk no se conecta directamente al core bancario ni a ningún sistema transaccional. Trabaja a partir de un archivo estructurado que la cooperativa entrega, y el análisis corresponde a una fecha de corte específica. Esto simplifica la implementación: no requiere integraciones técnicas, permisos especiales ni intervención del área de tecnología más allá de preparar el archivo.
¿Cuánto tarda el análisis?
El tiempo depende del tamaño de la cartera y de la calidad del archivo entregado, pero el proceso típico —desde la entrega del archivo hasta la presentación de resultados— se mide en días, no en semanas. El diagnóstico inicial, al no necesitar nombres, cédulas ni ningún dato que permita identificar a un socio, puede avanzar en paralelo a otras gestiones internas de la cooperativa.
¿Los resultados se actualizan mensualmente?
El servicio puede entregarse como diagnóstico puntual, como proyecto de implementación o como solución gestionada con actualización periódica, habitualmente mensual. Los indicadores de NexoRisk están versionados precisamente para permitir esa comparación entre períodos, mostrando cómo evoluciona el riesgo relacional de la cartera.
¿Puede funcionar con información anonimizada?
Sí, y es el punto de partida recomendado. La institución anonimiza la información antes de compartirla, reemplazando nombres y cédulas por identificadores como SOC-8F3A21. El análisis de redes, concentración y garantías cruzadas funciona igual con estos identificadores, porque lo que NexoRisk analiza son las relaciones y la estructura, no la identidad de las personas.
¿Qué recibe la cooperativa?
Un Dashboard Gerencial interactivo con cinco secciones, un archivo visual autónomo por cada red de crédito, tablas exportables, un informe ejecutivo y una sesión de presentación de resultados con recomendaciones para priorizar la gestión. Todos los archivos son autónomos y funcionan sin conexión en cualquier navegador.
¿Es posible realizar un proyecto piloto?
Sí. El piloto acotado es una de las modalidades disponibles: permite ver el análisis sobre una parte de la cartera antes de pasar a una solución gestionada mensualmente. El diagnóstico inicial es gratuito y no necesita nombres, cédulas ni ningún dato que permita identificar a un socio, lo que facilita evaluar el valor de NexoRisk antes de cualquier compromiso mayor.
¿Cómo se protege la información?
Para el diagnóstico inicial no necesitamos nombres, cédulas ni ningún dato que permita identificar a un socio: su institución sustituye esos campos por códigos internos antes de compartir el archivo, y conserva la tabla de equivalencias. Además, se firma un acuerdo de confidencialidad, se solicitan solo los datos mínimos necesarios y los entregables funcionan offline. El archivo se conserva durante tres meses y, transcurrido ese plazo, se elimina. Esto es coherente con el artículo 2, literal c) de la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales, que excluye del ámbito de la ley a los datos anonimizados en tanto no sea posible identificar a su titular.
¿Puede adaptarse a la estructura de cada cooperativa?
Sí. El archivo estructurado que recibe NexoRisk se ajusta a la forma en que cada cooperativa organiza agencias, segmentos, tipos de crédito y actividad económica, de modo que los resultados —incluida la concentración por agencia o zona— reflejen la estructura real de cada institución.
¿Qué pasa si a nuestra cooperativa le faltan algunos de los campos que pide?
El análisis se ejecuta igual, en modo básico. Las variables que no pueden calcularse ceden su peso dentro de su propio bloque temático, de manera que el equilibrio general del indicador no se altera. El resultado tiene menos resolución, no menos validez. En el diagnóstico inicial se revisa qué campos están disponibles y se define en qué modo conviene trabajar.